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最后更新时间 - 责任编辑 - 萧昱轩

今天的法治故事我们将从一张消费卡说起。这张消费卡号称可以在全国任意一家汽车4S店,享受六折购车或零首付购车;还可以在全国任意网上商城和实体商场低价购买商品,甚至还可以零息借钱,而这些只是这张卡众多功能中的很小一部分。如此诱人的宣传,让这张卡一经推出,就受到了众多人的青睐。河南开封的李女士就是这张卡的持有人之一,而她之所以办这张卡,就是冲着 零息借钱 功能来的。那么,李女士真的能在不支付任何利息的情况下借到钱吗?

李女士今年53岁,在开封市顺河区经营着一家小吃店。经过多年苦心经营,小吃店的生意还算红火。不久前,李女士看中了一个项目,想引进自己的经营中,但50万元的项目报价让李女士有些犹豫。几番考虑后,李女士决定借钱投资,她希望这个项目能让小吃店的营业额翻上几番。

号称金融公司客户经理 来电推销消费卡

但是,李女士借遍了所有的亲戚朋友,还是没有凑够那50万元项目款。就在她为剩余的钱一筹莫展时,李女士突然接到了一个陌生的电话,打电话的人自称是四川一家金融公司的客户经理。电话中,这名客户经理告诉李女士,他们公司最新推出了一种消费卡,功能非常多。

李女士:说是管办一种比信用卡好的卡,按他说的,我可以在全国任何一家店买车,还可以首付买车,还可以透支额度、借款,还可以取现。

根据电话内容,李女士加了一个所谓客服的微信。在随后的聊天中,李女士直截了当地询问借款一事。

李女士:急需50万块钱,后来我就问他,办的这个卡可以借钱吗?他说可以,我想:有这么好的事啊,还能借钱?

借款额度与制卡费用成正比

客服告诉李女士,此卡名叫七月消费卡,不仅可以借钱,还可以在全国任意一家汽车4S店享受六折或零首付购买新车,还能在全国任意一家网上商城或实体商场享受6~8折购买商品,甚至刷卡、取现、借款,无所不能。

而要想获取到这张卡,李女士只需要缴纳一定的制卡费即可。而制卡费的金额则与消费卡的借款额度有关。据这个客服介绍,这张七月消费卡的借款额度分为10万、30万和50万三种。其中,10万元额度的卡需要缴纳制卡费3500元,30万元额度的卡需要缴纳制卡费8500元,而50万元额度的卡则需要缴纳制卡费13500元。听完客服的介绍后,李女士果断选择了50万元额度的消费卡。

李女士:不是一次性交,是先交500元定金。

按照客服的要求,李女士向客服支付了500元定金后,客服又告知她,按照公司规定,他们还需要对李女士的相关信息进行一次审核。

李女士:没两天,他说发给一张表让我填一填,说需要审查。

收到这张审核表后,李女士根据上面提示的内容如实地填写了包括家庭住址、家庭成员、身份证号等几项信息。此后,按照消费卡客服的要求,她还将自己一张手持身份证的照片发给了对方。

李女士:几天后,他说审查过了,叫我把那个尾款13000元交给他,之后给了一个账户。后来我去银行转给他了。

经历了定金、审查、补缴余款后,这张号称集万千红利为一身的七月消费卡就到了李女士的手中。拿到这张卡后,李女士最为关心的还是这张卡到底能不能借出钱来。

李女士:钱也给了,卡也给了,那个他说借钱的事,说了借也可以,但是需要上他那个网点买东西,买多少啊?买5%的东西,就是可以借给你2.5%的钱

交上万元费用后 又要求必须购物

本来是要借钱,钱没借到,还要先买一定的东西,客服前后不同的说辞让李女士瞬间不知所措。根据客服给的网址,李女士查询到,这是一个名叫七月商城的网站。表面看,这个网上商城与其他商城并无异样。但是打开部分产品后,李女士发现,下面的报价比其他商城同类型产品报价要高的多。

不仅如此,按照客服给出的借款条件,李女士自己还算了一笔账。

李女士:我算了算,要是借50万,就得买他100万元的东西,我要买得起这100万的东西,我还借他50万干啥?

零门槛零利息借钱 显然是引人上钩的诱饵。被害人一旦动心了,对方的要求就会越来越多,就像李女士的遭遇一样。直到对方开出必须买百万元商品才能借款这一荒诞的借款条件后,才让李女士醒悟,这分明就是一场骗局,于是她立即报了案。

荒诞借款条件 原是骗局其中一环

开封市公安局顺河分局刑侦大队民警 王楠:我们认定它为电信诈骗最重要的一个环节,就是听过李某的报案内容之后,了解到李某所想要达到的借款的目的,在这个平台上根本无法实现,所以我们就基本能确定,这个消费卡是一个虚拟的,并不能实现一些价值。

警方根据被害人李女士提供的消费卡客服微信,以及银行转账记录展开侦查。

开封市公安局顺河分局刑侦大队民警 王楠:通过这个卡号我们侦查分析之后,发现这个卡的户主,是一名姓朱的男子,其开户行在四川成都。

调查转账记录 在异地锁定可疑人

顺河警方立即前往四川成都开展工作。侦查中,民警通过当地工商管理部门的注册信息了解到,这名朱姓男子名下注册了一家名叫 四川创世海电子商务 的公司。

开封市公安局顺河分局刑侦大队民警 王楠:创世海的经营范围,通过我们从工商部分查询到,了解到这个公司就是一个网络咨询公司,其服务的范围,应该是网络方面的销售或者咨询类的相关内容。

但是,当民警按照工商注册信息上显示的地址,前往侦查时却发现,朱某名下的这家商务公司大门紧锁,屋内也已被搬空。

开封市公安局顺河分局刑侦大队民警 王楠:周边的商户就像我们民警讲的,这个公司于三四天前已经关闭了,所有人员已经离开,公司内的物品也已经全部被搬走。这个公司大概有30多名员工,年龄大概在20岁左右,具体从事的相关工作,周边的商户不是特别了解。

朱某为何突然解散公司?他是不是已经有所察觉了呢?

开封市公安局顺河分局刑侦大队民警 王楠:公司解散之后,其实对我们工作也造成了一定的难度,因为我们当初在研判的时候,是想着能够将这个创世海有限公司,直接当场端掉,这样整个公司的这些嫌疑人可以一举抓获,但是到了现场之后,发现已经人去楼空。我们立即进一步去分析朱某的相关情况,其住所和行踪。

经过多方侦查,有关犯罪嫌疑人朱某的行踪被警方掌握,抓捕工作也随即展开。

开封市公安局顺河分局刑侦大队民警 王楠:大概在成都的第三天,我们了解到朱某的住址,将朱某抓获。朱某到案后,我们立即了解公司的整体构架,以及公司的销售情况、销售内容,如何向消费者去宣传他的这些消费卡,进一步将其诈骗的证据固定下来。

捕获嫌疑人 掌握公司整体构架

这是犯罪嫌疑人朱某名下的 四川创世海电子商务有限公司 的人员架构图。根据图表显示,这家公司下设主管一名、组长三名。此外,犯罪嫌疑人朱某到案后,警方依法对其住处进行搜查时,还发现了一张更为详细的员工信息登记表。

据犯罪嫌疑人朱某供述,这张表上记录的是公司成立以来所有的员工信息,但是一些人已经辞职。

开封市公安局顺河分局刑侦大队民警 王楠:这个员工表上记录了员工的姓名、工作的时间,以及他们的工资情况,就对我们侦查提供了很大的便利,基本就确定了这个公司的构架及员工人数。

根据这张表,顺河警方将30名犯罪嫌疑人全部抓捕到案。

开封市公安局顺河分局刑侦大队民警 王楠:其实这些骨干成员以及我们抓到的这些员工,他们自己也知道这个卡实现不了这些功能,只是为了去卖这张卡,赚取相关的利润,非法获利。

公司压根不具备发行透支卡资质

据犯罪嫌疑人供述, 四川创世海电子商务有限公司 并不具备任何发行透支卡的资质,而这张 七月消费卡 其实都是犯罪嫌疑人朱某自己创造的。至于那些诱人的功能也并不存在。

开封市公安局顺河分局刑侦大队民警 王楠:朱某在这个公司的角色,就是管理这个公司的全盘工作以及收款。组长带领组员实施直接的诈骗行为,组员在实施诈骗行为中如果遇到困难,也就是那些比较难对付的客户,组长就会出来亲手去教他们如何与消费者聊天,去诱惑他们购买这张消费卡。

开封市公安局顺河分局副局长 唐旗:他往往就是抓住受害人的一种心理,要不是急需套现用钱,他就抓着你的这种很想达到自己目的的一种构思,顺着你的想法去设置这种骗局,往往防不胜防,他的这种宣传呢,也有很大的隐蔽性和欺骗性,所以说受害人有的时候就被蛊惑了,被迷惑了,就是陷入了这种骗局,造成了这种大额的财产损失。

用固定话术聊天 为求逼真伪造网店

当犯罪嫌疑人加上被害人的微信后,聊天的内容也有相应的固定话术支撑。而那个所谓的 七月商城 也是他们公司自己做的。

 

开封市公安局顺河分局刑侦大队民警 王楠:就是让消费者误以为有一个商城,能够在上面购物,实际上这个商城的相关商品,要比我们日常所购买的商品贵好多倍。如果真的有消费者在商城上购物的情况下,朱某会在其他平台上购买该物品,然后发货给消费者。

目前,开封市顺河区人民检察院已对犯罪嫌疑人朱某等人批准逮捕,案件还在进一步审理中。

央视记者 赵岩 陈宇

(封面图片来自摄图网)


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